С 2024 года закон 298-ФЗ позволяет пройти банкротство и сохранить ипотечную квартиру: с ипотечным банком заключается отдельное мировое соглашение, платежи продолжает вносить третье лицо, а остальные долги — кредиты, МФО, карты — списываются судом. Это самая сложная категория дел, и именно здесь качество юридической работы решает всё.
На бесплатной консультации разберём долги, имущество и доход — и честно скажем, что даст банкротство именно вам. Если процедура не подходит, так и скажем.
Заявка получена. Перезвоним в течение 15 минут в рабочее время и запишем на бесплатную консультацию.
Заявка не отправилась. Попробуйте ещё раз или позвоните нам — +7 967 215 17 30. Мы на связи.
Ипотечная квартира — предмет залога, и это меняет всё. Защита единственного жилья по ст. 446 ГПК РФ на неё не распространяется: залоговый кредитор вправе обратить взыскание на недвижимость, даже если другого жилья у семьи нет. Поэтому вопрос «заберут ли квартиру» в ипотечном деле решается не общими правилами, а позицией банка-залогодержателя.
Если квартира уходит с торгов, деньги делятся по ст. 138 закона 127-ФЗ: 80% выручки получает залоговый кредитор, 15% идут на требования первой и второй очереди, 5% — на судебные расходы и вознаграждение финансового управляющего. Остаток долга по ипотеке, который не покрылся продажей, списывается наравне с остальными обязательствами.
С сентября 2024 года у должника появился второй путь: закон 298-ФЗ ввёл отдельное мировое соглашение по ипотечному жилью. Долг по ипотеке за должника может погашать третье лицо — родственник или работодатель, — квартира выводится из конкурсной массы, а остальные кредиты, займы и долги по ЖКХ суд списывает. Подходит ли этот путь именно вам, зависит от размера ипотечного остатка, платёжеспособности того, кто готов платить, и позиции банка: считаем это на бесплатном разборе до подачи заявления.
Анализируем ипотечный договор, платёжную дисциплину по ипотеке и состав остальных долгов. Механизм 298-ФЗ работает, когда ипотека обслуживается или долг по ней небольшой.
Готовим мировое соглашение или план реструктуризации: ипотека выводится из конкурсной массы, платежи продолжает вносить третье лицо — родственник или супруг.
Кредиты, МФО, карты уходят в процедуру и списываются. Ипотечная квартира не реализуется.
Итог: долги списаны определением суда, ипотека продолжает обслуживаться на прежних условиях, семья остаётся в квартире.
Не хотите читать дальше — спросите юриста. Разбор бесплатный, 20 минут по телефону.
Разбор такого дела начинается с конструкции ипотеки: кто заёмщик и созаёмщик, не передавались ли права по закладной другому банку, вложен ли материнский капитал. Маткапитал означает обязательные доли детей — любое решение по квартире затрагивает органы опеки, и это напрямую влияет на условия мирового соглашения.
Механизм ст. 213.10-1 127-ФЗ работает при двух условиях: жильё единственное, ипотека обслуживается или просрочка невелика. Отсюда две противоположные ошибки должников. Одни перестают платить ипотеку — «всё равно банкротство» — и своими руками разрушают условие сохранения квартиры. Другие бросают последние деньги на досрочное гашение перед подачей, а это предпочтение залоговому кредитору, которое управляющий оспорит.
Рабочая конструкция выглядит иначе: текущие платежи вносит третье лицо, договорённость с банком утверждает суд, и согласие остальных кредиторов на это не требуется — так прямо устроен закон 298-ФЗ. Условия согласуем с банком до подачи заявления: залоговый кредитор, который видит понятный план платежей, не торопится на торги.
Цена фиксируется в договоре и не меняется по ходу процедуры. Всё включено — депозит суда, публикации. Рассрочка от оплаты сразу до 14 месяцев. Скидка 10% — пенсионерам, многодетным семьям и участникам СВО. Из чего складывается стоимость банкротства физических лиц — разбор всех расходов по статьям. Условия рассрочки на банкротство — без банка и переплаты. Смету под свою ситуацию посчитайте в калькуляторе стоимости — без звонка и регистрации.
Эконом
долг до 1 млн ₽
от 8 800 ₽/мес
полная стоимость от 129 000 ₽
Кредиты и МФО до 1 млн ₽, без имущества под реализацию
Эконом+
долг до 3 млн ₽
от 10 800 ₽/мес
полная стоимость от 153 000 ₽
Несколько кредиторов, долг до 3 млн ₽ — типовая ситуация
Стандарт
долг до 10 млн ₽
от 13 300 ₽/мес
полная стоимость от 185 000 ₽
Долг до 10 млн ₽, гарантия списания закреплена в договоре
Стандарт+
долг до 30 млн ₽
от 16 200 ₽/мес
полная стоимость от 225 000 ₽
Крупный долг до 30 млн ₽, споры с кредиторами
Верхнего предела нет: если ваш случай выходит за долг до 30 млн ₽ или у вас сложная структура активов и сделок, считаем индивидуально по тарифу «Эксклюзив» — платёж от 22 000 ₽/мес. Точную сумму назовём на бесплатном разборе.
Условия гарантии действуют при полноте и достоверности сведений, предоставленных клиентом. Полный текст — в договоре.
Банкротство — судебная процедура, предусмотренная Федеральным законом от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Процедура влечёт для должника предусмотренные законом последствия. Перед принятием решения рекомендуем обратиться к своему кредитору для урегулирования задолженности, а при соответствии условиям — рассмотреть бесплатную внесудебную процедуру через МФЦ. Результаты, приведённые на сайте, достигнуты в конкретных делах; исход зависит от обстоятельств дела и решения суда.
«Сделки за последние три года — первое, что смотрит финансовый управляющий. Разбирать их нужно до подачи заявления, а не после.»
Ирина Дорохова — юрист по оспариванию сделок,
стаж 10 лет, спасено активов на сумму свыше 500 млн ₽ Пени растут каждый день
Просрочки, штрафы и неустойки увеличивают долг на десятки процентов в год. Чем раньше начата процедура, тем меньше итоговая сумма в реестре.
Госрасходы дорожают
Пошлины и обязательные публикации уже дорожали в 2024 году. Смета процедуры, начатой сегодня, фиксируется сегодняшними цифрами.
Приставы не будут ждать
После суда кредиторы передают долг приставам: удержания до 50% зарплаты, аресты счетов, запрет на выезд. Процедура останавливает всё это — но лучше начать до.
Долг сам не исчезнет
Банк спишет долг в убыток только продав его коллекторам. Банкротство — предусмотренная 127-ФЗ судебная процедура, в которой вопрос о долгах решает суд.
Бесплатно, 20 минут, без обязательств
Разбираем практику арбитражных судов: у каждого дела настоящий номер и ссылка на карточку в картотеке kad.arbitr.ru — проверьте любое сами.
Новосибирск — списано 1 736 330 ₽
В Новосибирске рассматривалось дело с ипотечной составляющей: обязательства перед ПАО Сбербанк и Банком ВТБ (ПАО) достигли 1 736 330 рублей. Ипотека — всегда тонкий сценарий, потому что залоговое жильё по общему правилу входит в конкурсную массу, и подходить к таким делам нужно с особой осторожностью. Спор разрешал Арбитражный суд Новосибирской области.
Дело № А45-38472/2022 — проверьте в картотеке kad.arbitr.ru.
Читать дело целиком →Хотите так же?
На бесплатной консультации разберём долги, имущество и доход — и честно скажем, что даст банкротство именно вам. Если процедура не подходит, так и скажем.
Заявка получена. Перезвоним в течение 15 минут в рабочее время и запишем на бесплатную консультацию.
Заявка не отправилась. Попробуйте ещё раз или позвоните нам — +7 967 215 17 30. Мы на связи.
Да. Федеральный закон 298-ФЗ от 08.08.2024 прямо ввёл механизм сохранения единственного ипотечного жилья в банкротстве: суд утверждает мировое соглашение с залоговым кредитором отдельно от остальных долгов.
Третье лицо: супруг, родители, взрослые дети, другие родственники. Платежи идут напрямую банку и не попадают в конкурсную массу.
Шансы сохранить жильё зависят от глубины просрочки и позиции банка — здесь решает качество переговоров. Приходите на разбор до того, как банк подаст на обращение взыскания: чем раньше, тем больше вариантов.
Ипотечный договор при мировом соглашении сохраняется, созаёмщик продолжает отвечать по нему на прежних условиях — чаще всего именно он и становится третьим лицом, вносящим платежи в процедуре. Если долги есть и у созаёмщика, отдельно просчитываем сценарий семейного банкротства.
Нет, ст. 213.10-1 127-ФЗ защищает только единственное пригодное для проживания жильё. При наличии другого жилья заложенная квартира реализуется с передачей выручки банку. В таких делах до подачи просчитываем альтернативы — иногда выгоднее договориться с банком о продаже вне процедуры.
Бесплатный разбор ситуации: честный ответ, подходит ли вам банкротство, какая процедура и сколько это стоит. Без обязательств.
Заявка получена. Перезвоним в течение 15 минут в рабочее время и запишем на бесплатную консультацию.
Заявка не отправилась. Попробуйте ещё раз или позвоните нам — +7 967 215 17 30. Мы на связи.
