Реструктуризация: какой из трёх путей ваш
Одним словом «реструктуризация» называют три разные вещи, и путаница между ними стоит должнику месяцев. Раздел устроен так, чтобы вы сначала определили свой случай по числу кредиторов и наличию подтверждённого дохода, а уже потом читали профильную статью. Ниже — сравнение трёх путей в одной таблице и указатель, куда идти дальше.
План реструктуризации: срок и утверждение
Какой срок реструктуризации долгов гражданина? По ст. 213.14 — до 5 лет, а без согласия кредиторов суд утверждает план максимум на 3 года и …
Читать статью →Реструктуризация долга: кому подходит
Реструктуризация долга — это списание или отсрочка? Долг сохраняется, меняются срок и платёж: соглашение с банком по ст. 450 ГК или судебный…
Читать статью →Реструктуризация кредита: как просить банк
Реструктуризация кредита — право или просьба, которую банк может отклонить? Требовать можно лишь каникулы при падении дохода больше чем на 3…
Читать статью →Реструктуризация долгов без банкротства: возможна ли через суд
Возможна ли реструктуризация долгов через суд без банкротства? Вне суда — да, с одним-двумя кредиторами; в суде план возможен только внутри …
Читать статью →Реструктуризация кредита в Сбербанке: кредит, карта, ипотека
Реструктуризация кредита в Сбербанке — не право, а просьба: банк вправе отказать. Что просить по кредиту, карте и ипотеке и что делать при о…
Читать статью →Реструктуризация при банкротстве: как идёт
Что такое реструктуризация при банкротстве? Требования ст. 213.13 ФЗ-127, план на срок до 5 лет и почему суды чаще вводят реализацию имущест…
Читать статью →Три пути в одной таблице
Одно слово закрывает три разных механизма с разными основаниями и разными последствиями. Сравнение ниже нужно ровно для одного: понять, о каком из них идёт речь именно в вашем случае, и не тратить месяцы на неподходящий.
| Соглашение с банком | Кредитные каникулы | Судебный план | |
|---|---|---|---|
| Основание | п. 1 ст. 450 ГК РФ | ст. 6.1-1 и 6.1-2 ФЗ-353 | ст. 213.11–213.23 ФЗ-127 |
| Кто решает | кредитор, вправе отказать | заёмщик — это право, а не просьба | арбитражный суд |
| Охват | один договор | один договор | все долги реестра |
| Условие | на усмотрение банка | падение дохода более чем на 30% либо зона ЧС | подтверждённый источник дохода |
| Срок | по договорённости | до 6 месяцев | до 5 лет по плану |
| Статус банкрота | нет | нет | нет, если план исполнен |
Как понять, какой из них ваш
Один-два кредитора и доход сохранился. Начинают с банка: сначала проверяют право на каникулы, потом просят изменить график. Заявление, документы, причины отказов и цена согласия — в статье «Реструктуризация кредита в банке». Общая карта темы, если хочется сперва разобраться в понятиях, — в обзоре «Реструктуризация долга».
Кредиторов много, но доход подтверждается. Договориться со всеми вне суда не выйдет: уступка одного банка уходит на платежи другому. Работает только единый график, обязательный для всех, — как устроена процедура, в статье «Реструктуризация при банкротстве», а что должно быть внутри самого документа и как его утверждают — в разборе «План реструктуризации долгов».
Свободных денег после прожиточного минимума почти нет. Тогда план не утвердят: суд оценивает исполнимость графика, а не намерение платить. Где проходит эта граница и что считать вместо плана — в статье «Реструктуризация без банкротства». Свой свободный доход посчитайте в калькуляторе прожиточного минимума, расходы на процедуру — в калькуляторе стоимости.